Configurar cuentas bancarias y retiros
Usa esta guía antes de tu primer pago y siempre que los usuarios de finanzas necesiten comprender saldos, detalles de cuenta bancaria, comisiones, retraso de pago o estado del retiro.
Qué puedes hacer en Finanzas
El área de Finanzas ayuda a los vendedores a entender cuándo se pueden retirar fondos y qué detalles de pago debe usar AtomicPay.
| Área | Propósito |
|---|---|
| Resumen de saldo | Muestra fondos disponibles, pendientes y totales del negocio seleccionado. |
| Cuentas bancarias | Almacena detalles de PIX o transferencia bancaria usados para retiros. |
| Cuenta bancaria predeterminada | Controla qué cuenta guardada recibe las solicitudes de retiro por defecto. |
| Solicitud de retiro | Permite a usuarios elegibles solicitar un pago desde el saldo disponible. |
| Historial de retiros | Muestra solicitudes de retiro, cambios de estado y seguimiento de pagos. |
| Permisos de finanzas | Limita quién puede ver saldos, listar retiros, ver detalles de retiro o crear retiros. |
Tipos de saldo
Las pantallas de finanzas de AtomicPay pueden mostrar distintas vistas de saldo:
| Tipo de saldo | Significado |
|---|---|
| Saldo disponible | Fondos listos para retiro. |
| Saldo pendiente | Fondos que aún esperan liquidación, retraso de pago u otras reglas de procesamiento. |
| Saldo total | La vista combinada de fondos disponibles y pendientes. |
El saldo pendiente es normal después de las ventas. No siempre significa que hay un problema. Revisa el método de pago, el retraso de pago, el riesgo de reembolso, la actividad de contracargos y la configuración de finanzas antes de escalar.
Detalles de cuenta bancaria
| Detalle de pago | Úsalo para |
|---|---|
| Nombre del titular | Identifica quién es dueño de la cuenta receptora. |
| Documento del titular | Confirma el CPF o CNPJ vinculado al titular del pago. |
| Banco | Selecciona el banco usado para los detalles de transferencia. |
| Sucursal y número de cuenta | Requeridos para configuraciones de pago por transferencia bancaria. |
| Tipo de cuenta | Identifica cuenta corriente o de ahorros cuando se requiera. |
| Clave PIX | Usada cuando la configuración de pago usa PIX en lugar de detalles completos de transferencia bancaria. |
| Cuenta predeterminada | Define qué cuenta guardada debe recibir los retiros primero. |
Añadir o revisar una cuenta bancaria
- Abre el workspace de negocio correcto.
[Captura de pantalla: Encabezado de la app — workspace de negocio correcto seleccionado.]
- Ve al área de finanzas o finanzas de la empresa.
[Captura de pantalla: Finanzas o configuración de empresa — pestaña de finanzas visible.]
- Abre la configuración de cuentas bancarias.
[Captura de pantalla: Página de cuentas bancarias — acción de añadir o editar cuenta visible.]
- Elige los detalles del método de pago requeridos para la cuenta.
[Captura de pantalla: Selector de método de pago — opción de clave PIX o transferencia bancaria elegida.]
- Añade el nombre y documento del titular de la cuenta.
[Captura de pantalla: Campos de nombre del titular y CPF o CNPJ completados.]
- Añade banco, sucursal, número de cuenta, dígito de cuenta y tipo de cuenta cuando uses detalles de transferencia bancaria.
[Captura de pantalla: Campos de transferencia bancaria — sucursal, número de cuenta y tipo de cuenta completados.]
- Añade detalles de clave PIX cuando la configuración de pago use PIX.
[Captura de pantalla: Campo de clave PIX — tipo y valor de clave ingresados.]
- Guarda la cuenta bancaria.
[Captura de pantalla: Cuenta bancaria guardada — cuenta listada con estado de validación.]
- Establece la cuenta bancaria predeterminada correcta cuando exista más de una cuenta.
[Captura de pantalla: Toggle de cuenta predeterminada — cuenta de pago prevista marcada como predeterminada.]
El titular y el documento deben coincidir con el vendedor o la empresa que posee el workspace de negocio. Los detalles que no coinciden pueden retrasar o bloquear retiros.
Solicitar un retiro
- Confirma que estás en el workspace de negocio correcto.
[Captura de pantalla: Encabezado de la app — workspace de negocio correcto antes del retiro.]
- Abre Finanzas.
[Captura de pantalla: Vista general de Finanzas — tarjetas de saldo y acción de retiro visibles.]
- Revisa el saldo disponible.
[Captura de pantalla: Tarjeta de saldo disponible — monto retirable mostrado.]
- Confirma que la cuenta bancaria predeterminada es correcta.
[Captura de pantalla: Fila de cuenta bancaria predeterminada — titular y método de pago confirmados.]
- Ingresa el monto del retiro.
[Captura de pantalla: Diálogo de retiro — monto ingresado dentro del saldo disponible.]
- Revisa cualquier comisión, monto mínimo y fecha estimada mostrados en el diálogo de retiro.
[Captura de pantalla: Resumen de retiro — comisión, mínimo y fecha estimada de pago visibles.]
- Envía la solicitud de retiro.
[Captura de pantalla: Retiro enviado — confirmación o estado solicitado mostrado.]
- Monitorea el historial de retiros hasta que la solicitud se complete o se rechace.
[Captura de pantalla: Historial de retiros — estado de solicitud seguido hasta la finalización.]
Si la acción de retiro está deshabilitada, comprueba si el saldo disponible es suficiente, la cuenta bancaria está completa y el usuario tiene permiso para crear retiros.
Permisos de finanzas
No todo miembro del equipo debe tener acceso completo de administrador. Los usuarios de finanzas deben tener permisos acordes a su responsabilidad:
| Permiso | Úsalo cuando |
|---|---|
| Ver saldos | Un usuario necesita monitorear saldo disponible, pendiente y total. |
| Listar retiros | Un usuario necesita revisar el historial de retiros. |
| Ver detalles de retiro | Un usuario necesita inspeccionar una solicitud de retiro específica. |
| Crear retiros | Un usuario está autorizado para solicitar pagos desde el saldo disponible. |
Revisa los permisos regularmente cuando los empleados cambien de rol o abandonen el negocio.
Resolución de problemas de retiros
| Problema | Qué revisar |
|---|---|
| El botón de retiro está deshabilitado | Saldo disponible, monto mínimo, permiso del usuario y completitud de la cuenta bancaria. |
| La cuenta bancaria es rechazada o incompleta | Nombre del titular, documento, sucursal, número de cuenta, dígito, tipo de cuenta y detalles de clave PIX. |
| Los fondos aún no están disponibles | Saldo pendiente, retraso de pago, estado del método de pago, riesgo de reembolso o actividad de contracargos. |
| Cuenta incorrecta seleccionada | Confirma la cuenta bancaria predeterminada antes de solicitar el retiro. |
| El usuario de finanzas no puede solicitar pago | Confirma que el usuario tiene permiso para crear retiros, no solo ver saldos. |
Conciliar finanzas con informes del panel
Los informes del panel y de ventas ayudan a explicar la actividad del negocio, pero el saldo de finanzas depende del tiempo de liquidación, reembolsos, contracargos, comisiones y reglas de pago. Cuando los números no coinciden, compara:
- Rango de fechas usado en los informes.
[Captura de pantalla: Selector de rango de fechas — mismo periodo seleccionado en todos los informes.]
- Producto o workspace de negocio seleccionado.
[Captura de pantalla: Filtros de workspace y producto alineados entre Panel y Finanzas.]
- Estado del método de pago.
[Captura de pantalla: Desglose por método de pago — estado PIX vs tarjeta en Resumen financiero.]
- Reembolsos y contracargos.
[Captura de pantalla: Pestañas de reembolsos y contracargos — deducciones en el mismo periodo.]
- Saldo pendiente y retraso de pago.
[Captura de pantalla: Tarjetas de saldo de Finanzas — pendiente vs disponible explicado.]
- Historial de retiros.
[Captura de pantalla: Historial de retiros — pagos previos reduciendo el saldo disponible.]
Buenas prácticas
- Añade y verifica los detalles de la cuenta bancaria antes del lanzamiento del primer producto.
- Mantén actualizada la cuenta bancaria predeterminada cuando cambie el destino del pago.
- Otorga permisos de finanzas solo a usuarios que los necesiten.
- Revisa el historial de retiros antes de abrir una solicitud de soporte sobre fondos faltantes.
- Explica el saldo pendiente al vendedor o al equipo de finanzas antes del primer ciclo de pago.
FAQ
¿Por qué parte de mi saldo está pendiente?
El saldo pendiente suele significar que los fondos aún pasan por liquidación, retraso de pago u otras reglas de procesamiento. Revisa el estado del método de pago, riesgo de reembolso, contracargos y configuración de finanzas antes de tratarlo como un error.
¿Por qué no puedo solicitar un retiro?
Las razones más comunes son saldo disponible bajo, detalles incompletos de cuenta bancaria, ausencia de cuenta bancaria predeterminada o falta de permiso para crear retiros.
¿Debo usar PIX o detalles de transferencia bancaria?
Usa el método de pago que coincida con la cuenta receptora del vendedor y la configuración del negocio. El titular y el documento deben coincidir con la persona o empresa que debe recibir el pago.
¿Por qué Finanzas no coincide exactamente con el Panel?
El Panel y Ventas muestran actividad del negocio. Finanzas refleja el tiempo de liquidación, comisiones, reembolsos, contracargos, retraso de pago, saldo disponible, saldo pendiente e historial de retiros.